2019-04-16 10:21:25 公务员考试网 http://www.huatu.com/ 文章来源：互联网
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想象一下这样的情形：就业市场不景气，你每个月要偿还一笔不小的房贷，你银行账户里的资产不断缩水，这种情况下你还愿意掏钱买一部昂贵的iPhone吗?
这就是许多中国城镇消费者的现状。过去两年，中国对高收益“影子银行”投资产品进行打击，这遏制了一些金融风险，但同时也掐断了高负债家庭的一个重要收入来源。由于银行存款利率赶不上通胀率，如果高负债家庭把钱存在银行，实际回报率将为负。解决这个问题是稳定消费者开支的一大关键，也对苹果公司等在在华外企的前景至关重要。
根本问题在于，工商银行和中国银行等几家中国最大国有银行处于特权地位。这些银行有能力以政府设定的较低利率水平揽储。大型国有银行随后向中小银行放贷，这些中小银行发放的贷款大多流入实体经济，但却不能通过自行提高利率来与大银行争夺存款。实际上，这些大银行在储户与中小银行之间充当中间人角色，赚取丰厚的息差，一边压低前者的收益，一边抬高后者的成本。
问题的症结，我想大家都看的很清楚：
一方面，中国居民收入的增幅其实并没有实现大幅度的增长，甚至无法跑赢中国经济的增速;
另一方面，过高的家庭杠杆，家庭财富中房地产所占比重过高，最终导致了中国人消费水平的下降。
2015年之后被迫以各种形式不断举债购房的年轻人，有可能是中国杠杆率最高的一群人。但很不幸的是，未来中国的消费升级却要寄托在这一代年轻人身上。如果这群人都无力消费的时候，估计等待着我们的不仅仅是消费降级这么简单了。消费能力降低，储蓄率下降的问题真的不容小觑，风险正在无形中快速积累，如何能够真正化解，正在考验着我们所有中国人的智慧。
房价和房租是限制年轻人消费能力的阻碍之一，如果能把房价跟房租水平稳定住，那么年轻人的消费能力就会慢慢的释放，这对经济发展来说是一件好事。当然更重要的是能让年轻人从现在的房价压力和房租压力下解放出来，去创造更大的社会价值，例如以前因为房价和房租的原因很多人不得不离开北上广，但如果房价和房租没那么高他们就还会继续留在北上广，不仅自身能得到更好的发展机会也能为社会创造更大的价值。更重要的是如果房价跟房租没那么贵了，大家的消费能力就会提高，这也能反过来刺激经济的发展。
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